Ипотека на строительство частного дома
Министерство строительства России по поручению президента Владимира Путина разработало дорожную карту развития рынка строительства и ипотечного кредитования для ИЖС (индивидуальные жилые дома). В связи с этим, планируется увеличение спроса на кредитование частных домов такого типа.
Доступность программы обуславливается несколькими факторами, поэтому внедрение ипотеки на ИЖС предполагает дополнительные разработки, связанные, в частности, с требованиями для земельных участков и коммуникаций, которые будут использоваться в качестве залога для банковского кредита.
Об этом и других новостях, связанных с ипотечным кредитованием частных домов, расскажем в данной статье.
Об ипотеке на ИЖС
На сегодняшний день, ипотеку такого рода выдают два банка в России: «Дом.РФ» и «Россельхозбанк». Ставки на такой кредит на 2-3% выше, чем на квартиры. Это обуславливается тем, что дома имеют низкую ликвидность для банка в качестве предмета залога, кредитные риски и операционные расходы, в этом случае, высокие.
Сельская и дальневосточная ипотека показали востребованность в такой программе среди россиян. Но в силу своих ограничений, например территориальных, они не могут быть доступны каждому. Поэтому внедрение ипотечной программы для ИЖС увеличит спрос на частные дома и сделает такое жилье доступным для приобретения.
О льготной ипотеке на частные дома
С 2020 года действует пилотная программа банка «Дом.РФ» льготного кредитования для ИЖС. Цель ее запуска – отработать механизм поддержки строительства частных домов, чтобы в дальнейшем масштабировать программу в другие банки.
Данная программа распространяется на всю территорию России и предполагает два вида покупки:
- готовый дом с земельным участком у застройщика
- строительство нового жилья
Условия ипотеки:
- ставка – от 6,1% годовых на весь срок
- максимальная сумма кредита – 12 млн. рублей для Москвы (Московской области), Санкт-Петербурга (Ленинградской области) и 6 млн. рублей для остальных регионов страны
- заемщик – гражданин до 35 лет, имеющий несовершеннолетнего ребенка
- первоначальный взнос – не менее 20%
- срок кредита – 20 лет
- действие пилотной программы – до сентября 2021 года
Основные требования к предмету залога:
- земельный участок, предназначенный для строительства или имеющий дом, должен иметь инженерные коммуникации, улично-дорожные сети, подъездные дороги
- категория земли – земельный участок населенного пункта или сельскохозяйственного назначения
- вид разрешенного использования земли – для жилищного строительства
- строительство дома должно производится с привлечением аккредитованной компании
Строительная компания в Таганроге «Профессионал-строй» на рынке уже с 2016 года, и за это время зарекомендовала себя как надежный партнер в сфере капитального и жилищного строительства.
О классической ипотеке частного сектора
Если по какой-либо причине получение льготного кредитования не возможно, то предлагаем ознакомиться с условиями действующими для классической программы ипотеки для ИЖС банка «Дом.РФ»:
- ставка кредита – от 8,6%, которая варьируется от суммы первоначального взноса: при взносе от 50% — 9%, от 30% — 9,5%, от 20% — 10%
- максимальная сумма кредита – 30 млн. рублей для Москвы (Московской области), Санкт-Петербурга (Ленинградской области) и 10 млн. рублей для остальных регионов страны
- дополнительный залог не требуется
- оформить может любой гражданин РФ
- для оформления заявки, необходимо предоставить только паспорт сотруднику банка
- стоимость земельного участка не должна превышать 20% от суммы кредита, согласно отчету об оценке и стоимости строительства жилого дома, указанной в договоре-основании строительства
Требования к жилому дому:
- постройка жилого дома должна выполняться одной из строительных компаний, указанных в перечне на сайте банка
- площадь жилого дома в диапазоне от 70 до 300 кв. метров
- вид фундамента – каменный (бутобетонный или кирпичный), железный (железобетонный), свайный с ростверком
- построенный дом должен соответствовать нормам для круглогодичного проживания
- проект на строительство дома предусматривает подведение коммуникаций к жилищному объекту
Требования к земельному участку:
- расположение земельного участка находится на территории объекта комплексного строительства
- размер – не превышает 4 000 кв. метров
- иметь оформленное право собственности
- категория – земли населенного пункта или сельскохозяйственного назначения
- вид разрешенного использования земли – для жилищного строительства
- на приобретаемом земельном участке не должно быть никаких строений, кроме построек, аккредитованных банком
Стоимость земельного участка по договору купли-продажи не должна превышать 40% от общей стоимости объекта недвижимости.